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電話引出銀行千億票據案 支行長私刻公章牟利超2000萬

每經記者 宋戈 每經實習記者 張卓青 每經編輯 盧九安

如果不是那通咨詢票據業務辦理的電話,曲靖市商業銀行票據人員可能怎么也無法料到,自家銀行的分行行長柳泉居然私刻銀行公章并提供相關材料,瞞天過海繞過總行的審批,伙同他人違規開設多個異地同業賬戶展開票據貼現業務,共計獲取利潤2405萬元,票據貼現業務總額達到976億元。

2014年3月21日,曲靖市商業銀行的票據人員滕某接到一通咨詢辦理票據業務的電話,電話那頭的人通過微信向滕某展示了一張業務回單圖片,上面顯示了曲靖商行會澤支行曾在民生銀行武漢分行開立同業賬戶。事情敗露后柳泉向滕某坦白了未經批準開立同業賬戶的事實,隨后該行立刻向公安機關報了案。目前涉案的4人都以非法經營罪被云南省曲靖市中級人民法院判處有期徒刑3年,累計處以罰金1222.44萬元。

花600元私刻公章

事情還要回到2013年的6月,那時身為曲靖商業銀行會澤支行行長的柳泉通過王志強結識了做金融業務的潘剛杰和馮輝,交談之間兩人提議讓柳泉在票據集中的地方開個同業賬戶,用來做銀行承兌匯票的貼現。柳泉告訴二人由于銀行支行不是獨立的法人,到外面開戶需要經過總行的同意,柳泉也向二人明言“總行是不會同意的”。但是在二人的不斷勸誘以及經濟利益的誘惑下,最終柳泉還是同意了開設銀行同業賬戶,條件是潘剛杰公司負責向會澤支行提供不低于2000萬元的日平均存款,并且每年給銀行100萬元的手續費。

明知不可為而為之,那柳泉使用了什么“技巧”瞞天過海,繞過曲靖商業銀行總行去開設了同業賬戶呢?答案就是私刻銀行公章!

柳泉帶著蓋好的印模去昆明花了600元的價錢私刻了一枚曲靖商行會澤支行的行政章、一枚曲靖商行的匯票專用章和一枚他個人的私章。“因為銀行印章管理很嚴格,像銀行行政章和名章不可能經常拿出來用,還有支行本就沒有匯票專用章,所以我才干脆私刻,以后就方便使用了。”柳泉坦白當時心里還是忐忑,“如果我把我們銀行的真實印鑒拿出去給他們做業務的話,容易被我們銀行內部的人員發現我和他們合作的事情。”

之后柳泉還復印了開戶所需的會澤支行的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、金融許可證等復印件拿給潘剛杰,讓他到平安銀行重慶分行去開戶。

隨后便一發不可收拾,一伙人先后在民生銀行武漢分行、興業銀行成都分行、華夏銀行保定分行、招商銀行重慶沙坪壩支行開立“曲靖市商業銀行股份有限公司會澤支行”同業賬戶,操控在幾個銀行開立的同業賬戶進行票據貼現,共計獲取利潤2405萬元。為了能順利開展業務,潘剛杰和馮輝等人還冒充會澤支行的工作人員,將柳泉提供的曲靖市商業銀行文件進行篡改,騙取相關銀行認可。

很有意思的是,這幫人還陷入了真假公章“羅生門”,為了方便辦理業務,柳泉把雕刻的假章交給潘剛杰。到了2013年11月底,已經發生了一段時間的業務了,柳泉告訴潘剛杰那枚匯票專用章是假的。“其它印鑒我倒是沒有明確告訴他是假的,但是他應該心知肚明。”但是潘剛杰卻在后來辯稱:“我開始沒想到章會是假的”,直到事情敗露后,柳泉才告訴他“曲靖市商業銀行股份有限公司會澤支行”這枚印章也是假的。

監管規范銀行票據業務

票據轉貼現是指某家銀行與其他金融機構之間將未到期的已貼現或已轉貼現的商業匯票進行轉讓的票據行為,票據中介操縱同業戶是轉貼現市場中常見的現象。中國人民銀行規定了執行同一銀行分支機構首次開戶面簽制度,由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人(單位負責人)在開戶申請書和銀行賬戶管理協議上簽名確認,所以潘剛杰等人才會冒充銀行工作人員,并篡改相關文件以騙取相關銀行的認可。

隨著近年來票據案件頻發,監管規范銀行金融機構的票據業務違規現象的力度也在加強。銀保監會副主席王兆星在今年2月20日舉行的國務院常務會議上表示由于票據貼現的利差,結構性存款和同業拆借的利差,可能有套利空間,個別企業、銀行搞了一些同業的票據買賣,這種一定是個別現象,在組織監管人員進行這方面的檢查,一旦發現資金存在逃避監管套利,沒有用于實體經濟,將嚴格問責處罰。

而在去年5月9日,銀保監會發布了《關于規范銀行業金融機構跨省票據業務的通知》要求銀行業金融機構在6個月后停止開展跨省紙質票據轉貼現、買入返售業務,應盡快接入中國人民銀行電子商業匯票系統和上海票據交易所中國票據交易系統。

因為票據違規受罰在監管披露的罰單中也并不鮮見。《每日經濟新聞》記者注意到在今年1月20日,南京銀行蘇州分行因為利用銀行承兌匯票貼現業務虛增存款規模,違規開展代理銀行承兌匯票業務等違法行為被罰110萬元,而去年11月中國農業銀行隨州分行也因違規辦理票據轉貼現業務“吃”了20萬罰單。


(網絡編輯:何穎曦)
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